State Mortgage & Investment Bank

சட்டப்பூர்வ அடையாளம் மற்றும் நிறுவனப் பங்கு

State Mortgage & Investment Bank (SMIB) என்பது இலங்கையில் இயங்கிவரும் அரசுக்குச் சொந்தமான உரிமம் பெற்ற ஒரு விசேட வங்கியாகும். இது இலங்கை மத்திய வங்கியின் ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையின் கீழ் இயங்குவதோடு, நாட்டின் நிதித் துறையில் ஒரு தனித்துவமான ஆணையைப் பெற்றுள்ளது.

இவ்வங்கி அதன் பொதுச் சேவைப் பங்கிற்காக பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளதுடன், பெரும்பாலும் "நாட்டின் வீட்டுவசதி வங்கி" (Housing Bank to the Nation) என அடையாளப்படுத்தப்படுகிறது. இலங்கை மக்களுக்கு வீட்டுவசதிக் கடன்களைப் பெறுவதை எளிதாக்குவதன் மூலம் தேசிய அபிவிருத்தி இலக்குகளுக்கு ஆதரவளிப்பதும், அதன்வழி மேம்பட்ட வாழ்க்கைத் தரம் மற்றும் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மைக்கு பங்களிப்பதும் இதன் முதன்மையான நிறுவன நோக்கமாகும்.

வரலாற்றுப் பரிணாமம்

SMIB வங்கியின் நிறுவனப் பாரம்பரியம், 1931 இல் Ceylon State Mortgage Bank நிறுவப்பட்ட குடியேற்றக் காலம் வரை செல்கிறது. இந்த ஆரம்பகால நிறுவனம், பிரதானமாக சொத்துக்களைப் பிணையாகக் கொண்டு நீண்டகாலக் கடன்களை வழங்குவதற்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட, அரசால் வழிநடத்தப்படும் ஒரு பொறிமுறைக்கு அடித்தளமிட்டது.

1975 ஆம் ஆண்டின் அரச ஈட்டு மற்றும் முதலீட்டு வங்கிச் சட்டத்தின் (State Mortgage & Investment Bank Law) மூலம் இந்த நவீன நிறுவனம் உருவாக்கப்பட்டது. இது 1979 இல் அதன் தற்போதைய வடிவத்தில் செயற்பாடுகளை ஆரம்பித்து, அபிவிருத்தி வங்கியியல் மீதான தனது கவனத்தை ஒருமுகப்படுத்தியது. 1998 இல், இது ஒரு விசேட வங்கியாக நியமிக்கப்பட்டபோது அதன் அந்தஸ்து முறையாக அங்கீகரிக்கப்பட்டது.

தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்

SMIB வங்கியின் வணிகத்தின் மையமாக பொது வீட்டுவசதிக் கடன் உள்ளது. இவ்வங்கி, மக்களின் பல்வேறு பிரிவினரின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட பலதரப்பட்ட ஈட்டுக் கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. இது தேசிய வீட்டுவசதித் துறையில் ஒரு முக்கிய பங்காளராக அதன் அடையாளத்தை வலுப்படுத்துகிறது.

தனது முதன்மைக் கவனத்திற்கு அப்பால், SMIB தனது கடன் வழங்கல் பட்டியலை ஏனைய கடன் வடிவங்களையும் உள்ளடக்கும் வகையில் பன்முகப்படுத்தியுள்ளது. இந்தச் சலுகைகளில் ஊழியர் சேமலாப நிதியத்தின் (EPF) ஆதரவுடனான கடன்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (SMEs) கடன்கள், வாகனக் கடன்கள், மற்றும் பல்வேறு நுகர்வோர் தேவைகளுக்கான பொதுவான தனிநபர் கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

தனது கடன் வழங்கும் செயற்பாடுகளுக்கு ஆதரவளிக்கவும் மற்றும் விரிவான வங்கிச் சேவைகளை வழங்கவும், SMIB வைப்புத் தயாரிப்புகளையும் வழங்குகிறது. இவை பிரதானமாக பொதுமக்களுக்கான சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் நிலையான வைப்புக்களைக் கொண்டுள்ளன, அத்துடன் இவை இவ்வங்கி நிறுவனத்திற்கான ஒரு முக்கிய நிதி ஆதாரமாகவும் விளங்குகின்றன.

நிதி அளவு மற்றும் செயல்திறன்

2025 செப்டம்பர் 30 ஆம் திகதிப்படி, State Mortgage & Investment Bank வங்கியின் மொத்தச் சொத்துக்கள் ரூ. 57,105 மில்லியனாகப் பதிவாகியுள்ளன. அதே திகதியில், அதன் வாடிக்கையாளர் வைப்புக்கள் ரூ. 51,516 மில்லியனாகவும், வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிகரக் கடன்கள் மற்றும் முற்பணங்கள் ரூ. 43,154 மில்லியனாகவும் இருந்தன.

2025 ஆம் ஆண்டில் வங்கியின் செயல்திறன் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்தைக் காட்டியது. அவ்வாண்டின் முதல் ஒன்பது மாதங்களில் ரூ. 1,543 மில்லியன் இலாபத்தைப் பதிவு செய்தது. 2024 ஆம் முழு நிதி ஆண்டுக்குமான வங்கியின் வரிக்குப் பின்னரான தணிக்கை செய்யப்பட்ட இலாபம் ரூ. 32 மில்லியனாக இருந்த நிலையில், இந்த எண்ணிக்கை இலாபமீட்டும் தன்மையில் ஒரு கணிசமான மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது.

SMIB தனது வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சேவை செய்வதற்காக நாடு முழுவதும் கிளைகளைக் கொண்டுள்ளது. வங்கியின் விநியோக வலையமைப்பு 25 கிளைகளைக் கொண்டுள்ளதுடன், இது பல்வேறு பிராந்தியங்களில் அதன் விசேட நிதிச் சேவைகளுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது.

மூலோபாயச் சூழல் மற்றும் மறுசீரமைப்பு

வங்கியானது ஒரு சவாலான நிதிச் சூழலை எதிர்கொண்டு வருகிறது. 2024 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில், தகவல்களின்படி, வங்கியில் ஏறக்குறைய ரூ. 2.71 பில்லியன் மூலதனப் பற்றாக்குறை காணப்பட்டது. இது, வங்கியின் நிதி நிலையை வலுப்படுத்தவும் செயற்பாட்டுத் திறனை மேம்படுத்தவும் நோக்கமாகக் கொண்ட தொடர்ச்சியான மூலோபாய முன்னெடுப்புகளுக்கு வழிவகுத்தது.

இந்தச் சவால்களுக்குப் பதிலளிக்கும் விதமாக, SMIB குறிப்பிடத்தக்க செயற்பாட்டு மற்றும் மூலோபாய மாற்றங்களை மேற்கொண்டுள்ளது. சேவை வழங்கல் மற்றும் உள்ளகச் செயல்முறைகளை மேம்படுத்துவதற்காக, இந்த நிறுவனம் தனது மைய வங்கிச் செயல்பாட்டுத் தளத்தை (core banking platform) நவீனமயப்படுத்தியுள்ளது. மேலும், அதிக செலவுமிக்க நிறுவன ரீதியான கால வைப்புக்களில் தங்கியிருப்பதைக் குறைப்பதற்காக, இது தனது நிதித் தளத்தை தீவிரமாக மறுசீரமைத்து வருகிறது.

உரிமை மற்றும் ஆளுகை

முழுவதும் அரசுக்குச் சொந்தமான ஒரு நிறுவனம் என்பதால், வங்கியின் ஆளுகை மற்றும் மூலோபாயத் திசைப்படுத்தல் அரசாங்கக் கொள்கையுடன் நெருக்கமாகப் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன. இதன் எதிர்கால உரிமை அமைப்பு தொடர்பாக ஒரு குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் அறிவிக்கப்பட்டுள்ளது. இதில், SMIB இல் அரசுக்குள்ள பங்குகளை மற்றொரு அரசுக்குச் சொந்தமான நிதி நிறுவனமான People's Bank இற்கு மாற்றுவதற்கான முன்மொழிவு அடங்கியுள்ளது. இந்தப் பங்கு மாற்றத்திற்கு அமைச்சரவை அங்கீகாரம் கிடைத்துள்ளது, ஆனாலும் இந்தச் செயல்முறை இன்னும் நிலுவையில் உள்ளதுடன், பூர்த்தி செய்யப்படவில்லை.