இலங்கையில் மூன்று வங்கிகள்
இலங்கை வங்கி (Bank of Ceylon) ஒரு அரச வங்கியகமாகும். இது இலங்கையின் மிகப்பெரிய வங்கியாகும். இது ஏழு மில்லியனுக்கும் அதிகமான மக்களுக்கு சேவை செய்கிறது. BOC தீவு முழுவதும் 628 கிளைகளைக் கொண்டுள்ளது. இது பல பணச் சேவைகளை வழங்குகிறது.
BOC தொலைதூரப் பகுதிகளில் உள்ள மக்களுக்கு உதவுகிறது. இது சில்லறை மற்றும் நிறுவன சேவைகளை வழங்குகிறது. வர்த்தக நிதியும் கிடைக்கிறது. நீங்கள் வெளிநாட்டுப் பண உதவியையும் பெறலாம்.
கொமர்ஷல் வங்கி (Commercial Bank) மிகப்பெரிய தனியார் வங்கியாகும். இது 267 உள்ளூர் கிளைகளைக் கொண்டுள்ளது. ComBank ஒரு வலுவான டிஜிட்டல் அமைப்பைக் கொண்டுள்ளது. இதில் இ-கணக்கு புத்தகம் மற்றும் ஈசி கேஷ் ஆகியவை அடங்கும். ComBank சிறு வணிகங்களுக்கு உதவுகிறது.
இது செல்வ முகாமைத்துவத்தையும் வழங்குகிறது. மொபைல் வாலட் சேவைகள் ComBankக்கு முக்கியமாகும். அவர்கள் நகரங்கள் மற்றும் மாநகரங்களில் உள்ள மக்களுக்கு சேவை செய்கிறார்கள். ComBank இந்தப் பகுதிகளில் கவனம் செலுத்துகிறது.
சம்பத் வங்கி (Sampath Bank) தொழில்நுட்பத்தில் ஒரு முன்னோடியாகும். இது காகிதமற்ற கணக்கு அமைப்பை அனுமதிக்கிறது. KYC சரிபார்ப்புகளுக்கு நீங்கள் வீடியோவைப் பயன்படுத்தலாம். சம்பத் வங்கி 180 கிளைகளைக் கொண்டுள்ளது. இது விஷ்வா இணையவழிச் சேவையைத் தொடங்கியது.
விஷ்வா தொலைதூரத்தில் இருந்து கணக்குகளைத் திறக்க மக்களுக்கு உதவுகிறது. இதற்காக அவர்கள் வீடியோ அழைப்புகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். சம்பத் வங்கி புதிய டிஜிட்டல் வழிகளில் கவனம் செலுத்துகிறது. இது பலருக்கு வங்கிச் சேவையை எளிதாக்குகிறது.
இந்த வங்கிச் சேவைகளை யார் வழங்குகிறார்கள்?
இலங்கை வங்கி மட்டுமே BOC சேவைகளை வழங்குகிறது. கொமர்ஷல் வங்கி தனது சொந்த தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. சம்பத் வங்கி தனது தனித்துவமான சேவைகளை வழங்குகிறது. வேறு எந்த நிதி நிறுவனங்களும் இந்த முக்கிய வங்கிச் சேவைகளை மறுவிற்பனை செய்வதில்லை.
சில பணப் பரிமாற்று நிறுவனங்கள் உதவுகின்றன. அவை இந்த வங்கிகளில் நேரடியாக வைப்பு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. பணம் அனுப்பும் முகவர்களும் இதற்கு உதவுகிறார்கள். ஆனால் அவர்கள் வங்கியின் சொந்த கணக்குகளை விற்பனை செய்வதில்லை.
கணக்கு வகைகள் மற்றும் விதிகள்
மூன்று வங்கிகளும் சேமிப்புக் கணக்குகளை வழங்குகின்றன. அவற்றிடம் நடப்புக் கணக்குகளும் உள்ளன. நிலையான வைப்புகளும் கிடைக்கின்றன. நீங்கள் வெளிநாட்டுப் பணக் கணக்குகளையும் திறக்கலாம்.
சேமிப்பு மற்றும் நடப்புக் கணக்கு விதிகள்
ஒரு BOC சாதாரண கணக்கிற்கு, நீங்கள் 18 வயது நிரம்பியவராக இருக்க வேண்டும். வைப்புச் செய்ய வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகை LKR 1,000 ஆகும். உங்களுக்கு உங்கள் NIC அல்லது கடவுச்சீட்டு தேவை. உங்கள் வீட்டு முகவரியை ஒரு பயன்பாட்டுப் பட்டியல் உறுதி செய்கிறது. உங்கள் முகவரி வேறுபட்டால் இது தேவைப்படுகிறது.
ஒரு ComBank சாதாரண கணக்கிற்கு, நீங்கள் 18 வயது நிரம்பியவராக இருக்க வேண்டும். வைப்புச் செய்ய வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகை LKR 1,000 ஆகும். உங்களுக்கு உங்கள் NIC அல்லது கடவுச்சீட்டு தேவை. சமீபத்திய புகைப்படங்களும் தேவை. உங்களிடம் NIC இல்லையென்றால் ஒரு அறிமுகம் செய்பவர் தேவை.
சம்பத் விஷ்வா கணக்கிற்கு நீங்கள் 18 வயது நிரம்பியவராக இருக்க வேண்டும். வைப்புச் செய்ய வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகை LKR 5,000 ஆகும். நீங்கள் உங்கள் NIC அல்லது கடவுச்சீட்டை வீடியோ வழியாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள். இந்தச் செயல்முறைக்கு ஒரு புகைப்பட அடையாள அட்டையும் தேவை. இது தொலைதூரத்தில் கணக்குத் திறக்க அனுமதிக்கிறது.
நிலையான வைப்பு மற்றும் பணச் சந்தை விதிகள்
மூன்று வங்கிகளும் நிலையான வைப்புகளை வழங்குகின்றன. நீங்கள் 1 மாதம் முதல் காலங்களைத் தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் 5 ஆண்டுகள் வரையிலும் தேர்வு செய்யலாம். வைப்புச் செய்ய வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகை வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும். சம்பத் FDக்கு குறைந்தபட்சம் LKR 25,000 தேவை.
சம்பத் பணச் சந்தைக்கு LKR 500,000 தேவை. BOC பணச் சந்தைக்கும் LKR 500,000 தேவை. வயதானவர்கள் பெரும்பாலும் அதிக வட்டி பெறுகிறார்கள். அவர்கள் வழக்கமாக 0.25% கூடுதல் வட்டி சம்பாதிக்கிறார்கள். இது மூத்த குடிமக்களுக்கான ஒரு பொதுவான நன்மை.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செலவுகள்
வங்கிகள் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இந்த விகிதங்கள் காலப்போக்கில் மாறலாம். வெவ்வேறு பணத் தொகைகள் வெவ்வேறு விகிதங்களைப் பெறுகின்றன. எப்போதும் உங்கள் வங்கியுடன் புதிய விகிதங்களைச் சரிபார்க்கவும்.
| வங்கி | கணக்கு வகை | படி 1 (LKR 10,000க்கு கீழ்) | படி 2 (LKR 10,000+) | வைப்புக் காலம் | 1 வருட FD விகிதம் | 3 வருட FD விகிதம் | 5 வருட FD விகிதம் | முன்கூட்டிய மீளப்பெறல் அபராதம் |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BOC | சேமிப்பு | 0.00% | 2.00% | மாதாந்தம் | 6.75% | 7.25% | 7.75% | வட்டியில் 1% |
| ComBank | சேமிப்பு | 0.00% | 2.50% | மாதாந்தம் | 6.50% | 7.00% | 7.50% | மூலத் தொகையில் 0.5% |
| சம்பத் | சேமிப்பு (DS) | 0.00% | 2.25% | மாதாந்தம் | 6.25% | 6.75% | 7.25% | சேர்ந்த வட்டியில் ¼ ஐ இழத்தல் |
BOC நிலையான வைப்பை முன்கூட்டியே மீளப்பெறுவதற்கு வட்டியில் 1% அறவிடுகிறது. ComBank நிலையான வைப்பை முன்கூட்டியே மீளப்பெறுவதற்கு உங்கள் மூலத் தொகையில் 0.5% அறவிடுகிறது. நீங்கள் பணத்தை முன்கூட்டியே எடுத்தால் சம்பத் வங்கி கால் பங்கு வட்டியை இழக்கிறது. இந்த விகிதங்கள் ஆகஸ்ட் 2025 இல் சரியாக இருந்தன. அவை முன்னறிவிப்பின்றி மாறலாம்.
ஒரு கணக்கைத் திறப்பது எப்படி
முதலில், உங்கள் வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். நீங்கள் ஒரு கிளைக்குச் செல்வீர்களா என்று முடிவு செய்யுங்கள். அல்லது நீங்கள் ஒரு இணையவழி அமைப்பைப் பயன்படுத்தலாம். சம்பத் வங்கியில் ஒரு நல்ல இணையவழி முறை உள்ளது. நீங்கள் படிவத்தைப் பதிவிறக்கம் செய்யலாம். அல்லது கிளையில் அதைப் பெறலாம்.
படிவத்தை முழுமையாக நிரப்பவும். உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைச் சேர்க்கவும். உங்கள் கணக்கிற்கு ஒரு நபரைப் பெயரிடுங்கள். அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பது குறித்த வழிமுறைகளை வழங்கவும். தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் வழங்கவும். இவை KYC ஆவணங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன.
நீங்கள் ஒரு ஆரம்ப வைப்பு செய்ய வேண்டும். நீங்கள் ரொக்கம் அல்லது காசோலையைப் பயன்படுத்தலாம். இணையவழிப் பணப் பரிமாற்றமும் வேலை செய்யும். படிவத்தையும் ஆவணங்களையும் வங்கிக்குக் கொடுங்கள். இதை நேரில் அல்லது இணையவழியில் செய்யுங்கள். சம்பத் விஷ்வா டிஜிட்டல் முறையில் வாடிக்கையாளர்களை இணைக்கிறது.
நீங்கள் ஒரு ATM அட்டை பெறுவீர்கள். நீங்கள் ஒரு டெபிட் அட்டையையும் பெறுவீர்கள். இணைய வங்கி உள்நுழைவுத் தகவல் வழங்கப்படும். இது உங்கள் பணத்தை இணையவழியில் நிர்வகிக்க உதவுகிறது.
கணக்குகளுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்
உங்களுக்கு முழுமையாக நிரப்பப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவம் தேவை. உங்கள் தேசிய அடையாள அட்டையை வழங்கவும். ஒரு கடவுச்சீட்டும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும். சரிபார்ப்பதற்காக ஒரு பிரதியையும் அசல் ஒன்றையும் கொண்டு வாருங்கள். உங்கள் வீட்டு முகவரிக்கான ஆதாரத்தைக் காட்டுங்கள். ஒரு பயன்பாட்டுப் பட்டியல் பொதுவானது. உங்கள் முகவரி வேறுபட்டால் ஒரு குத்தகை ஒப்பந்தம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
ComBankக்கு இரண்டு சமீபத்திய புகைப்படங்கள் தேவை. இவை கடவுச்சீட்டு அளவு இருக்க வேண்டும். சில ComBank கணக்குகளுக்கு ஒரு அறிமுகம் செய்பவர் தேவை. இது நடப்புக் கணக்குகளுக்குப் பொருந்தும். நிறுவனக் கணக்குகளுக்குச் சிறப்பு ஆவணங்கள் தேவை. இதில் ஒரு சபை முடிவு அடங்கும். சான்றளிக்கப்பட்ட நிறுவன விதிகளும் தேவை. நிறுவனத் தலைவர்களின் பட்டியல் இன்றியமையாதது.
நன்மைகள், இடர்கள், மற்றும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை
BOC ஒரு மிகப் பெரிய வலையமைப்பைக் கொண்டுள்ளது. இது பல கிளைகள் மற்றும் ATMகளைக் கொண்டுள்ளது. சம்பத் வங்கி டிஜிட்டல் பணக் கருவிகளில் முன்னணியில் உள்ளது. அனைத்து வங்கிகளும் நல்ல நிலையான வைப்பு விகிதங்களை வழங்குகின்றன. அவற்றிடம் பல வகையான சேமிப்புத் தயாரிப்புகள் உள்ளன.
நிலையான வைப்பை முன்கூட்டியே மீளப்பெறுவதற்கான கட்டணங்கள் ஒரு இடராகும். வட்டி விகிதங்கள் மாறலாம். பண விதிகள் இதற்குக் காரணமாக இருக்கலாம். வங்கிகள் மற்ற கட்டணங்களை அறவிடலாம். இவை ATMகள் அல்லது SMS எச்சரிக்கைகளுக்காக இருக்கலாம். காசோலைப் புத்தகங்களுக்கும் கட்டணங்கள் உண்டு.
பல பணப் பரிமாற்றங்களுக்கு, பூச்சிய மீதிக் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். அல்லது கட்டணங்கள் இல்லாத கணக்கைத் தேர்வு செய்யவும். உங்களுக்கு இப்போது தேவைப்படாத பணத்திற்கு, நிலையான வைப்புகளைப் பயன்படுத்தவும். உங்கள் நிலையான வைப்புகளை வங்கிகள் முழுவதும் பரப்பவும். இது எளிதான பணப்புழக்கத்திற்கும் சிறந்த விகிதங்களுக்கும் உதவுகிறது. டிஜிட்டல் கருவிகள் எவ்வளவு எளிதானவை என்பதைச் சரிபார்க்கவும். சம்பத் விஷ்வா அவற்றில் ஒன்று. ComBank இ-கணக்கு புத்தகம் மற்றொன்று. BOC Smartம் ஒரு தெரிவாகும்.
புதிய விதிகள் மற்றும் போக்குகள்
இலங்கை மத்திய வங்கி (Central Bank of Sri Lanka) தனது கொள்கை விகிதத்தை உயர்த்தியது. இது ஜூலை 2025 இல் 8.5% ஆக உயர்ந்தது. இது நிலையான வைப்பு விகிதங்களை உயரச் செய்தது. புதிய e-KYC விதிகள் இப்போது வீடியோ சரிபார்ப்புகளை அனுமதிக்கின்றன. சம்பத் வங்கி இதை முதலில் பயன்படுத்தியது.
வைப்புக் காப்புறுதி இப்போது அதிக பணத்தை உள்ளடக்குகிறது. இது LKR 1 மில்லியனாக அதிகரித்துள்ளது. இது மத்திய வங்கியால் செய்யப்பட்டுள்ளது. டிஜிட்டல் வாலட்கள் பிரபலமாக உள்ளன. ComBankஇன் Pay-eZ வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது. சம்பத்தின் DigiPayம் விரைவான பயன்பாட்டைக் காண்கிறது. சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்கள் இவற்றை அதிகம் பயன்படுத்துகின்றன.
பண நிபுணர்களிடமிருந்து குறிப்புகள்
உங்கள் நிலையான வைப்புகளை வெவ்வேறு காலங்களில் பரப்பவும். இது சிறந்த பணப்புழக்கத்தைப் பெற உதவுகிறது. இது சிறந்த விகிதங்களைப் பெறவும் உதவுகிறது. பெரிய தொகைகளுக்கு பணச் சந்தைக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தவும். இது LKR 500,000க்கு மேல் உள்ளவற்றுக்கு. இந்தக் கணக்குகள் தினசரி வட்டி செலுத்துகின்றன.
வங்கிகளிடமிருந்து ஆரம்பச் சலுகைகளைத் தேடுங்கள். வங்கிகள் சில நேரங்களில் புதிய நபர்களுக்கான கட்டணங்களை நீக்குகின்றன. அவர்கள் சிறந்த விகிதங்களையும் வழங்கலாம். உங்கள் கணக்கில் குறைந்தபட்சத் தொகையை வைத்திருங்கள். இது செயலற்ற கணக்குக் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது. BOC இந்தக் கட்டணங்களை அறவிடலாம்.
பொதுவான சிக்கல்கள் மற்றும் தீர்வுகள்
சில நேரங்களில் கணக்கு அமைப்பதற்கு நேரம் எடுக்கும். தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் கொடுத்துள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். புதுப்பிப்புகளுக்குக் கிளையை அழைக்கவும். அல்லது இணைய வங்கி மூலம் சரிபார்க்கவும். உங்கள் முகவரிச் சான்று பொருந்தவில்லை என்றால், கூடுதல் ஆவணங்களை வழங்கவும். ஒரு குத்தகை ஒப்பந்தம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும். வங்கி அறிக்கைகளும் உதவலாம்.
டிஜிட்டல் வங்கி உள்நுழைவுகள் தோல்வியடையலாம். உங்கள் உள்நுழைவு விவரங்களை இணையவழியில் மீட்டமைக்கவும். அல்லது இ-வங்கிச் சேவையை மீண்டும் இயக்க கிளைக்குச் செல்லவும். இந்த வழிகாட்டி ஒரு வங்கியைத் தேர்வுசெய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது. இலங்கை வங்கி, கொமர்ஷல் வங்கி, அல்லது சம்பத் வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் பண இலக்குகளின் அடிப்படையில் உங்கள் தேர்வைச் செய்யுங்கள். நீங்கள் பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். நீங்கள் விரும்பும் டிஜிட்டல் கருவிகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். எப்போதும் புதிய விகிதங்களைச் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் முன் விதிமுறைகளையும் உறுதிப்படுத்தவும்.