Bank of Ceylon (BOC), Commercial Bank of Ceylon (ComBank) සහ Sampath Bank ශ්රී ලංකාවේ ප්රමුඛතම මූල්ය ආයතන තුනකි. ඔවුන් Asset Financing ඇතුළු පුළුල් පරාසයක මූල්ය සේවා සපයයි. ඔබ නව වාහනයක්, යන්ත්රෝපකරණ හෝ වෙනත් වත්කම් මිලදී ගැනීමට අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, මෙම බැංකු තුනෙන් කුමන ආයතනය තෝරාගත යුතුද යන්න තීරණය කිරීම වැදගත් වේ. මෙම ලිපිය BOC, Commercial Bank සහ Sampath Bank සපයන Asset Financing සේවාවන් සංසන්දනය කර, ඔබට වඩාත් ගැලපෙන විකල්පය තෝරා ගැනීමට උපකාරී වේ.
වත්කම් ණය (Asset Financing) යනු කුමක්ද?
Asset Financing යනු පුද්ගලයන්ට හෝ ව්යාපාරවලට වාහන, යන්ත්රෝපකරණ, උපකරණ වැනි ස්ථාවර වත්කම් මිලදී ගැනීම සඳහා අවශ්ය අරමුදල් සපයන මූල්ය පහසුකමකි. මෙමගින් ඔබට මුලින් විශාල මුදලක් ගෙවීමකින් තොරව අවශ්ය වත්කම් මිලදී ගැනීමට අවස්ථාව ලැබේ. සාමාන්යයෙන් ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලය පුරා පොලී සමඟ මාසික වාරික වශයෙන් ගෙවීම් සිදු කෙරේ.
ශ්රී ලංකාව තුළ Asset Financing පහසුකම් ප්රධාන වශයෙන් Leasing, Term Loan සහ Hire Purchase ලෙස හඳුන්වයි. මෙම ණය පහසුකම් ශ්රී ලංකා මහ බැංකුවේ (Central Bank of Sri Lanka) රෙගුලාසි යටතේ ක්රියාත්මක වේ.
ශ්රී ලංකාවේ ප්රධාන බැංකු සහ ශාඛා ජාලය
BOC, Commercial Bank සහ Sampath Bank ශ්රී ලංකාවේ පුළුල් ශාඛා ජාලයක් සහිත ප්රමුඛ පෙළේ බැංකු වේ. ඔබේ පහසුව සහ ප්රවේශය සඳහා ශාඛා ජාලය පිළිබඳ අවබෝධයක් තිබීම වැදගත්ය. පහත වගුවේ ප්රධාන බැංකු සහ ඒවායේ ශාඛා සංඛ්යාව දක්වා ඇත:
| බැංකුව | වර්ගය | ශාඛා සංඛ්යාව |
|---|---|---|
| Bank of Ceylon (BOC) | රාජ්ය | 651 |
| Commercial Bank of Ceylon (ComBank) | පුද්ගලික | 268 |
| Sampath Bank PLC | පුද්ගලික | 223 |
| Amãna Bank PLC | පුද්ගලික (ෂරියා) | |
| Non-Bank Financial Institutions | පුද්ගලික (ලීසිං, ෆිනෑන්ස්) |
Asset Financing සඳහා පොදු සුදුසුකම් සහ අවශ්යතා
Asset Financing සඳහා අයදුම් කිරීමේදී බැංකු විසින් පොදු සුදුසුකම් කිහිපයක් පරීක්ෂා කරනු ලැබේ. අයදුම්කරු අවම වශයෙන් වයස අවුරුදු 21 සම්පූර්ණ කර තිබිය යුතු අතර ස්ථාවර ආදායම් මාර්ගයක් තිබීම අත්යවශ්ය වේ. සාමාන්යයෙන් මාසික ආදායම LKR 50,000 කට වඩා වැඩි වීම අපේක්ෂා කෙරේ. තෝරා ගන්නා Asset එකේ වටිනාකමෙන් 20%-30% ක Down Payment එකක් ගෙවීමට සිදුවිය හැක.
අයදුම් කිරීමේදී ඔබේ ආදායම සනාථ කිරීම සඳහා EPF/PAYE වාර්තා හෝ ව්යාපාර ලාභ ප්රකාශ වැනි ලේඛන අවශ්ය වේ. සමහර අවස්ථාවලදී ඇපකරුවෙකු (Guarantor) හෝ ඒකාබද්ධ අයදුම්කරුවෙකු (Co-applicant) ඉදිරිපත් කිරීමට සිදුවිය හැක.
පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු සංසන්දනය
Asset Financing තෝරා ගැනීමේදී පොලී අනුපාත සහ වෙනත් ගාස්තු සැලකිල්ලට ගැනීම වැදගත් වේ. බැංකු අතර පොලී අනුපාත සහ ණය වර්ගීකරණයන් වෙනස් විය හැකිය. පහත වගුව BOC, Commercial Bank සහ Sampath Bank හි පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු පිළිබඳ දළ අදහසක් ලබා දෙයි:
| බැංකුව | පොලී අනුපාතය (අනුවාද) | ලේඛන ගාස්තු (LKR) | ණය වර්ග |
|---|---|---|---|
| BOC | 15.5% - 18.5% | 2,000 - 5,000 | Diminishing Lease, Hire Purchase |
| Commercial | 16.0% - 19.0% | 2,500 - 6,000 | Fixed Rate, Reducing Balance |
| Sampath | 15.0% - 18.0% | 3,000 - 7,000 | Straight Loan, Leasing |
ණය අයදුම් කිරීමේදී සැලකිලිමත් විය යුතු කරුණු
ඔබේ අවශ්යතාවයට ගැලපෙන Asset Financing පහසුකම තෝරා ගැනීමේදී විවිධ කරුණු සැලකිල්ලට ගත යුතුය. ඔබ මිලදී ගැනීමට අපේක්ෂා කරන Asset එකේ වර්ගය (වාහන, යන්ත්රෝපකරණ) සහ එහි වටිනාකම ඉතා වැදගත් වේ. එමෙන්ම, ඔබේ Credit History සහ ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව පිළිබඳව බැංකු අවධානය යොමු කරයි. හොඳ Credit History එකක් තිබීමෙන් ඔබට වඩාත් වාසිදායක කොන්දේසි යටතේ ණය ලබා ගැනීමට අවස්ථාව ලැබේ.
මූල්ය ස්ථායීතාවය සහ පාරිභෝගික ආරක්ෂාව සහතික කිරීම සඳහා ශ්රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) සහ Basel III වැනි ජාත්යන්තර ප්රමිතීන් විසින් නියම කර ඇති රෙගුලාසි බැංකු විසින් අනුගමනය කරනු ලබයි. SLFRS 9 වැනි ගිණුම්කරණ ප්රමිතීන් ද ණය තක්සේරු කිරීමේදී වැදගත් වේ.
මුලින් ගෙවිය යුතු Down Payment ප්රමාණය, Fixed Rate (ස්ථාවර පොලී අනුපාත) හෝ Floating Rate (විචල්ය පොලී අනුපාත) ණය වර්ගීකරණය සහ Asset එක සඳහා ලබා දෙන Warranty/Service Plan පිළිබඳව අවධානය යොමු කරන්න. ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්රමය (උදා: මාසික හෝ කාර්තුමය) පිළිබඳවද පැහැදිලි අවබෝධයක් ලබා ගන්න.
සමහර අවස්ථාවලදී Co-applicant හෝ Guarantor වැනි අමතර ඇපකර අවශ්ය විය හැක. ඔබේ අවශ්යතාවය අනුව වඩාත් ගැලපෙන ගෙවීමේ ක්රමය සහ ණය කොන්දේසි තෝරා ගැනීම වැදගත් වේ.
නිගමනය සහ අවසාන උපදෙස්
BOC, Commercial Bank සහ Sampath Bank යන බැංකු තුනම ශ්රී ලංකාවේ Asset Financing ලබා ගැනීම සඳහා විශිෂ්ට විකල්ප සපයයි. ඔබගේ තනි පුද්ගල අවශ්යතා, ආදායම් තත්ත්වය, සහ ඔබ මිලදී ගැනීමට අපේක්ෂා කරන Asset එකේ වර්ගය මත පදනම්ව වඩාත් ගැලපෙන බැංකුව තීරණය වේ.
ඕනෑම තීරණයක් ගැනීමට පෙර, එක් එක් බැංකුවේ නවතම පොලී අනුපාත, ගාස්තු සහ කොන්දේසි පිළිබඳව විස්තරාත්මකව සොයා බැලීම අත්යවශ්ය වේ. අවශ්ය නම්, මූල්ය උපදේශකයෙකුගේ සහාය ලබා ගැනීමෙන් ඔබට නිවැරදිම තීරණය ගැනීමට හැකියාව ලැබෙනු ඇත. ඔබේ අවශ්යතාවයන්ට හොඳින්ම ගැලපෙන විසඳුම තෝරා ගැනීමට මෙම මාර්ගෝපදේශය ඔබට උපකාරී වනු ඇතැයි අපි බලාපොරොත්තු වෙමු.