යුනිට් ට්රස්ට් (Unit Trust) අරමුදල් යනු ශ්රී ලංකාවේ ආයෝජනය සඳහා ඇති විශිෂ්ට විකල්පයකි. කුඩා මුදලකින් වුවද විවිධ අංශවල ආයෝජනය කිරීමට අවස්ථාව සලසන මෙම අරමුදල්, වෘත්තීය කළමනාකරණය සහ විනිවිදභාවය ඔස්සේ ඔබේ මුදල් ආරක්ෂා කරගැනීමට උපකාරී වේ. මෙම මාර්ගෝපදේශය ඔස්සේ ඒවායේ ක්රියාකාරීත්වය, ආයෝජන ක්රම සහ වාසි පිළිබඳව සවිස්තරාත්මකව දැනගන්න.
සාමාන්යයෙන් යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල්, ආයෝජකයන් කිහිප දෙනෙකුගෙන් එකතු කරගත් මුදල් එකම අරමුදලකට දමා, කොටස්, බැඳුම්කර, මුදල් වෙළඳපල උපකරණ (Money Market Instruments) හෝ වෙනත් සුරැකුම්පත් වැනි විවිධ ආයෝජනවල යොදවනු ලබයි. මෙය ආයෝජන විවිධාංගීකරණයට (Diversification) සහ අවදානම අඩු කිරීමට උපකාරී වේ.
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් යනු කුමක්ද?
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් යනු පොදු අරමුණක් සහිත ආයෝජකයන් පිරිසකගේ මුදල් එකට එකතු කර, වෘත්තීය අරමුදල් කළමනාකරුවෙකු (Fund Manager) විසින් කළමනාකරණය කරනු ලබන ආයෝජන අරමුදල් වේ. මෙම අරමුදල් ස්වාධීන භාරකරුවෙකු (Trustee) යටතේ ක්රියාත්මක වන අතර, ශ්රී ලංකා සුරැකුම්පත් හා විනිමය කොමිෂන් සභාව (SEC) මඟින් නියාමනය කරනු ලබයි. එමගින් ආයෝජකයන්ගේ මුදල්වල ආරක්ෂාව සහතික කෙරේ.
මෙම අරමුදල් මඟින් ලැබෙන ආදායම්, ආයෝජකයන්ට ඔවුන් ආයෝජනය කර ඇති Units ප්රමාණයට අනුව බෙදා හරිනු ලබයි. යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදලක ප්රධාන අරමුණ වන්නේ ආයෝජකයන්ට අවදානම අවම කර ගනිමින් හොඳ ප්රතිලාභයක් ලබා දීමයි.
ශ්රී ලංකාවේ බලපත්රලාභී යුනිට් ට්රස්ට් කළමනාකරණ සමාගම්
ශ්රී ලංකා සුරැකුම්පත් හා විනිමය කොමිෂන් සභාව (SEC) විසින් බලපත්ර ලබා දී ඇති යුනිට් ට්රස්ට් කළමනාකරණ සමාගම් කිහිපයක් මෙහි දැක්වේ. මෙම සමාගම් හරහා ඔබට ආරක්ෂිතව යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල්වල ආයෝජනය කළ හැකිය.
| සමාගමේ නම | කෙටි නම |
|---|---|
| Asset Trust Management (Pvt) Ltd | ATML |
| Assetline Capital (Pvt) Ltd | Assetline |
| Capital Alliance Investments Ltd | CAL |
| Ceybank Asset Management (Pvt) Ltd | Ceybank |
| Ceylon Asset Management Company Ltd | Ceylon Asset |
| CT CLSA Asset Management (Pvt) Ltd | CT CLSA |
| First Capital Asset Management Ltd | First Capital |
| JB Financial (Pvt) Ltd | JB Financial |
| LYNEAR Wealth Management (Pvt) Ltd | LYNEAR |
| National Asset Management Ltd | NAM |
| NDB Wealth Management Limited | NDB Wealth |
| Premier Wealth Management Ltd | Premier Wealth |
| Senfin Asset Management (Pvt) Ltd | Senfin |
| Softlogic Asset Management (Pvt) Ltd | Softlogic |
| Arpico Ataraxia Asset Management (Pvt) Ltd | Arpico Ataraxia |
| Asia Securities Wealth Management (Pvt) Ltd | Asia Securities |
| Guardian Acuity Asset Management Ltd | Guardian Acuity |
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදලක ආයෝජනය කිරීමේ පියවර
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදලක ආයෝජනය කිරීම ඉතා සරල ක්රියාවලියකි. පහත පියවර අනුගමනය කිරීමෙන් ඔබට පහසුවෙන් ආයෝජනය ආරම්භ කළ හැකිය:
සුදුසුකම් සපුරාලීම: අවම වශයෙන් LKR 1,000 ක මුදලක් ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය වන අතර, වයස අවුරුදු 18 සම්පූර්ණ වී තිබිය යුතුය. ඔබට ආයෝජනය සඳහා කිසිදු විශේෂ දැනුමක් අවශ්ය නොවේ.
අවශ්ය ලියකියවිලි ඉදිරිපත් කිරීම: ඔබේ ජාතික හැඳුනුම්පත (ID) හෝ විදේශ ගමන් බලපත්රය (Passport) සහ බැංකු ගිණුම් ප්රකාශ (Bank Statements) වැනි KYC (Know Your Customer) ලියකියවිලි ඉදිරිපත් කිරීමට සිදුවේ. මුදල් විශුද්ධිකරණය වැළැක්වීමේ නීතිරීති (SNFs) අනුව මෙය අනිවාර්ය වේ.
ආයෝජන අරමුණ තීරණය කිරීම: ඔබේ ආයෝජන අරමුණ, එනම් ආයෝජනයේ කාල සීමාව සහ අවදානම් ඉවසීමේ හැකියාව තීරණය කරන්න. උදාහරණයක් ලෙස, කෙටි කාලීන ආයෝජන සඳහා Money Market Funds සුදුසු වන අතර, දිගු කාලීන ආයෝජන සඳහා Equity Funds හෝ Income Funds සුදුසු විය හැක.
අරමුදලක් තෝරා ගැනීම: ඔබේ ආයෝජන අරමුණු අනුව සුදුසු යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදලක් තෝරා ගන්න. අරමුදලක Trust Deed, Prospectus/Explanatory Memorandum සහ Business Plan පිළිබඳව හොඳින් අධ්යයනය කරන්න.
අයදුම්පත්රය සම්පූර්ණ කිරීම: තෝරාගත් අරමුදල් කළමනාකරණ සමාගමෙන් අයදුම්පත්රයක් ලබාගෙන එය නිවැරදිව පුරවන්න. මෙහිදී ඔබේ මුදල් ප්රභවය ද සඳහන් කිරීමට සිදුවිය හැක.
ආයෝජනය සිදු කිරීම: අයදුම්පත්රය සහ අවශ්ය ලියකියවිලි සමඟින් ඔබේ ආයෝජනය සිදු කරන්න. ඔබට Units ලබා දෙනු ඇත.
නිරන්තර අධීක්ෂණය: ඔබේ ආයෝජනයේ වර්ධනය නිරන්තරයෙන් අධීක්ෂණය කරන්න. අවශ්ය නම්, අරමුදලින් මුදල් ආපසු ගැනීම හෝ තවදුරටත් ආයෝජනය කිරීම සිදු කළ හැකිය.
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල්වල ආදායම් සහ ගාස්තු
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් ආයෝජකයන්ට විවිධ ආකාරයේ ආදායම් ලබා දෙයි. සාමාන්යයෙන් 2025 වන විට වසරකට 8% - 12% ත් අතර ආදායමක් අපේක්ෂා කළ හැකි බව SEC දත්ත අනුව 2023-2024 වසරවලදී පෙන්නුම් කර ඇත. විශේෂයෙන්ම Money Market Funds මගින් ඉතා ස්ථාවර ආදායමක් ලබාගත හැක.
කෙසේ වෙතත්, මෙම අරමුදල්වල ආයෝජනය කිරීමේදී යම් යම් ගාස්තු සහ වියදම් අදාළ විය හැකිය. මෙම ගාස්තු අරමුදලින් අරමුදලට වෙනස් වේ. ප්රධාන වශයෙන් පවතින ගාස්තු පහත වගුවේ දැක්වේ.
| අරමුදලේ නම | කළමනාකරණ ගාස්තුව (%) | භාරකාර ගාස්තුව (%) | Frontend Fee (%) | Exit Fee (%) | අවම ආයෝජනය (LKR) |
|---|---|---|---|---|---|
| Ceybank Unit Trust | 1.65 | 0.25 | 5.00 | Nil | 1,000 |
| Asset Trust (ATML) | 1.50 | 0.20 | 2.00 | 0.50 | 1,000 |
| CAL Money Market Fund | 1.25 | 0.15 | 0.00 | 0.25 | 100 |
| First Capital Income Fund | 1.30 | 0.18 | 2.50 | Nil | 1,000 |
| NDB Wealth Bond Fund | 1.40 | 0.22 | 2.00 | 0.50 | 1,000 |
Frontend Fee යනු ආයෝජනය කරන අවස්ථාවේදී අයකරන ගාස්තුවකි. Exit Fee යනු ආයෝජනය ආපසු ගන්නා විට අයකරන ගාස්තුවකි. සමහර අරමුදල්වල Frontend Fee හෝ Exit Fee අය නොකිරීමට ද ඉඩ ඇත.
විවිධ වර්ගයේ යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල්
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් ප්රධාන වශයෙන් වර්ග කිහිපයකට බෙදිය හැකිය. ඒ සෑම එකක්ම විවිධ ආයෝජන අරමුණු සහ අවදානම් මට්ටම් සහිත ආයෝජකයන් සඳහා නිර්මාණය කර ඇත. ඔබට ඔබේ මූල්ය අරමුණු අනුව සුදුසු අරමුදලක් තෝරා ගත හැකිය.
- Income Funds (ආදායම් අරමුදල්): මෙම අරමුදල් ප්රධාන වශයෙන් ස්ථාවර ආදායමක් උපයා ගැනීම අරමුණු කර ගනී. මේවා සාමාන්යයෙන් බැඳුම්කර සහ වෙනත් ණය සුරැකුම්පත් (Debt Securities) වල ආයෝජනය කරයි.
- Equity Funds (කොටස් අරමුදල්): මෙම අරමුදල් ප්රධාන වශයෙන් කොටස් වෙළඳපොළේ ආයෝජනය කරයි. මේවා ඉහළ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට අවස්ථාව සලසන නමුත්, සාපේක්ෂව ඉහළ අවදානමක් දරයි.
- Money Market Funds (මුදල් වෙළඳපල අරමුදල්): මෙම අරමුදල් කෙටි කාලීන, ඉහළ ද්රවශීලතාවයකින් යුත් මුදල් වෙළඳපල උපකරණවල ආයෝජනය කරයි. මේවා අඩු අවදානමක් සහිත, ස්ථාවර ආදායමක් අපේක්ෂා කරන ආයෝජකයන්ට සුදුසු වේ.
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් පිළිබඳ නිතර අසන ප්රශ්න
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් පිළිබඳව ආයෝජකයන් නිතර අසන ප්රශ්න කිහිපයකට පිළිතුරු මෙහි දැක්වේ:
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් ආරක්ෂිතද?
ඔව්, ශ්රී ලංකාවේ යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් ශ්රී ලංකා සුරැකුම්පත් හා විනිමය කොමිෂන් සභාව (SEC) විසින් නියාමනය කරනු ලබන අතර, ස්වාධීන භාරකරුවෙකු (Trustee) මගින් ආයෝජකයන්ගේ මුදල් ආරක්ෂා කෙරේ. එමෙන්ම, ඔබේ ආයෝජන විවිධාංගීකරණය වීම නිසා අවදානම අඩු වේ.
යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල්වලින් මුදල් ආපසු ගැනීම පහසුද?
ඔව්, යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල්වලින් මුදල් ආපසු ගැනීම ඉතා පහසුය. ඔබට අවශ්ය ඕනෑම අවස්ථාවක අරමුදල් කළමනාකරණ සමාගමට දැනුම් දීමෙන් ඔබේ Units මුදල් බවට පරිවර්තනය කරගත හැක. සාමාන්යයෙන් ඒ සඳහා ඉතා කෙටි කාලයක් ගතවේ.
ආයෝජනය කිරීමට අවම මුදල කොපමණද?
බොහෝ යුනිට් ට්රස්ට් අරමුදල් සඳහා LKR 1,000ක තරම් අඩු මුදලකින් ආයෝජනය ආරම්භ කළ හැකිය. මෙය කුඩා ආයෝජකයන්ට පවා අවස්ථාව සලසා දෙයි.