මූල්ය අවශ්යතා හමුවේ පුද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීම ශ්රී ලාංකික බොහෝ දෙනෙකුට පොදු විසඳුමකි. නිවාස අලුත්වැඩියාව, අධ්යාපන වියදම්, වෛද්ය ප්රතිකාර හෝ හදිසි මූල්ය අවශ්යතා සඳහා පුද්ගලික ණය විශාල පිටිවහලක් සපයයි. කෙසේ වෙතත්, වෙළඳපොලේ පවතින විවිධ බැංකු සහ මූල්ය ආයතන අතරින් වඩාත් වාසිදායක පොලී අනුපාතයක් සහ කොන්දේසි සහිත ණයක් තෝරා ගැනීම අභියෝගාත්මක විය හැක. ඔබගේ මූල්ය ඉලක්ක සපුරා ගැනීමට සහ අනවශ්ය මූල්ය පීඩනයකින් තොරව ණය ආපසු ගෙවීමට හොඳම පුද්ගලික ණය අනුපාතය තෝරා ගැනීම අතිශයින් වැදගත් වේ.
මෙම සවිස්තරාත්මක මාර්ගෝපදේශය මගින් ශ්රී ලංකාවේ හොඳම පුද්ගලික ණය අනුපාත තෝරා ගන්නේ කෙසේද, ප්රධාන බැංකු ඉදිරිපත් කරන දේ, සුදුසුකම්, අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලිය සහ ඔබ අවධානය යොමු කළ යුතු අනෙකුත් වැදගත් සාධක පිළිබඳව ගැඹුරු අවබෝධයක් ලබා දෙනු ඇත.
හොඳම පුද්ගලික ණය අනුපාත යනු කුමක්ද?
හොඳම පුද්ගලික ණය අනුපාතය යනු විශ්වාසදායක බැංකුවක හෝ මූල්ය ආයතනයක නියමිත (Fixed) හෝ විචල්ය (Variable) පොලී අනුපාතයකින්, සාධාරණ ගෙවීම් කාලසීමාවක් සහ අවම ගාස්තු සහිතව දීර්ඝ කාලීන වාසි ලබා දෙන ණය නිෂ්පාදනයකි. ශ්රී ලංකාවේ, බැංකු විසින් පොලී අනුපාත බොහෝ විට ශ්රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) විසින් ප්රකාශයට පත් කරනු ලබන මධ්යන්ය බරිත ප්රාථමික ණය දීමේ අනුපාතය (Average Weighted Prime Lending Rate - AWPLR) මත පදනම්ව, ඊට කුඩා මාර්ජින් (margin) එකතු කිරීමෙන් ගණනය කරනු ලැබේ.
ඔබ හොඳම අනුපාතය තෝරා ගැනීමේදී, AWPLR හි වත්මන් ප්රවණතා, බැංකුව අය කරන මාර්ජින් ප්රමාණය සහ ණය ගෙවීමේ කාලය පුරා පොලී අනුපාත වෙනස් වීමේ හැකියාව පිළිබඳව අවධානය යොමු කළ යුතුය. ස්ථාවර අනුපාතයන් ඔබට මාසික ගෙවීම් ස්ථාවරව පවත්වා ගැනීමට උපකාරී වන අතර, විචල්ය අනුපාතයන් වෙළඳපල වෙනස්වීම් වලට අනුව ඉහළ යාමට හෝ පහළ යාමට හැකිය. ඔබේ අවදානම් රුචිකත්වය මත පදනම්ව මේ දෙකෙන් එකක් තෝරා ගැනීම වැදගත්ය.
ප්රධාන බැංකු සහ මූල්ය ආයතන රැසක්
ශ්රී ලංකාවේ ප්රමුඛ පෙළේ බැංකු කිහිපයක් පුද්ගලික ණය සඳහා විවිධ පොලී අනුපාත සහ විශේෂාංග ඉදිරිපත් කරයි. මෙම බැංකු අතර, කොමර්ෂල් බැංකුව, හැටන් නැෂනල් බැංකුව (HNB), සම්පත් බැංකුව, ලංකා බැංකුව (BOC), සහ ජාතික සංවර්ධන බැංකුව (NDB) වැනි ආයතන කැපී පෙනේ. එක් එක් බැංකුව ඔවුන්ගේ සේවාදායකයන්ගේ විවිධ අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා විවිධ ණය යෝජනා ක්රම පිරිනමයි.
| බැංකුව/ආයතනය | පොලී අනුපාත ප්රමාණය (p.a.) | සඳහන |
|---|---|---|
| National Savings Bank (NSB) | 11.00%–13.50% | විවිධ ව්යාපෘති සඳහා ස්ථිර/චලිත අනුපාත |
| People's Bank | 13.0%–15.0% (Personal Loans) | ගුරුසෙත 11.5%–13.0% |
| Sampath Bank | 13.50% (Personal Loans & Advances) | Floating: AWPLR+2.0% p.a. භාවිතා කරයි |
| Seylan Bank | 10.00%–13.50% | වසර 1–3 කාලසීමාව සඳහා ලකුණු වාරික අනුපාත |
| Bank of Ceylon (BOC) | තරඟකාරී (සංක්ෂිප්ත නොකී) | වයස 18–55, අඩුම මාසික වැටුප LKR 30,000 |
| Commercial Bank | Weekly AWPLR + 3.5% (අවම 12.5%) | මාසික සමාලෝචනය, දිගු කාලීන Floating |
| Hatton National Bank (HNB) | වෙනත් ආයතන සමඟ සමාන වර්ගවේද | (වෙබ් අඩවියේ විස්තර) |
| DFCC Bank | විකල්ප ගෙවීම් ශීලාණුපාත | (වෙබ් අඩවියේ විස්තර) |
| Nations Trust Bank (NTB) | AWPLR + මාර්ජින් | (වෙබ් අඩවියේ විස්තර) |
| Regional Development Bank (RDB) | විශේෂණිත Micro/SME ණය (19% අතමාරු) | අතමාරු 19% |
මෙම වගුව මගින් පොලී අනුපාතවල සාමාන්ය පරාසයක් ලබා දෙන අතර, නිශ්චිත අනුපාත ඔබේ සුදුසුකම්, ණය මුදල සහ වෙළඳපල තත්ත්වයන් අනුව වෙනස් විය හැක. එබැවින්, ඔබ ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර අදාළ බැංකුවෙන් නවතම තොරතුරු ලබා ගැනීම අත්යවශ්ය වේ.
ජාතික සංවර්ධන බැංකුව (NDB) ද පුද්ගලික ණය සඳහා තරඟකාරී අනුපාත ඉදිරිපත් කරයි. NDB බැංකුව ඔවුන්ගේ සේවාදායකයින්ට පහසුකම් සලසන විවිධ ණය නිෂ්පාදන, විශේෂයෙන්ම වෘත්තිකයන් සහ වැටුප් ලබන සේවකයින් ඉලක්ක කර ගනිමින් ඉදිරිපත් කරයි. ඔවුන්ගේ පොලී අනුපාත සාමාන්යයෙන් වෙළඳපල ප්රවණතා සහ AWPLR මත පදනම් වන අතර, නම්යශීලී ගෙවීමේ විකල්පයන් සමඟ පැමිණේ.
නිශ්චිත අවශ්යතා, සුදුසුකම් සහ අයදුම් ක්රියාවලිය
පුද්ගලික ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී, එක් එක් බැංකුවට තමන්ගේම නිශ්චිත සුදුසුකම් නිර්ණායක සහ අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලියක් ඇත. මෙම නිර්ණායක සපුරාලීම ඔබගේ ණය අනුමත වීමේ සම්භාවිතාව ඉහළ නංවයි. සාමාන්යයෙන්, බැංකු පහත සඳහන් ප්රධාන සාධක සලකා බලයි:
ඔබගේ CRIB වාර්තාව අතිශයින් වැදගත් වන අතර, එහි කිසියම් අනියම් ගෙවීම් (irregularities) තිබේ නම්, එය ඔබගේ ණය අයදුම්පත ප්රතික්ෂේප වීමට හේතු විය හැක. හොඳ CRIB වාර්තාවක් පවත්වා ගැනීමෙන් ඔබට වඩා හොඳ ණය අනුපාත සහ කොන්දේසි ලබා ගැනීමට අවස්ථාව ලැබේ. මීට අමතරව, ස්ථාවර රැකියාවක් සහ මාසික ආදායමක් තිබීම ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තහවුරු කරයි.
නිශ්චිත අවශ්යතා, සුදුසුකම් සහ අයදුම් ක්රියාවලිය
පුද්ගලික ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී, එක් එක් බැංකුවට තමන්ගේම නිශ්චිත සුදුසුකම් නිර්ණායක සහ අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලියක් ඇත. මෙම නිර්ණායක සපුරාලීම ඔබගේ ණය අනුමත වීමේ සම්භාවිතාව ඉහළ නංවයි. සාමාන්යයෙන්, බැංකු පහත සඳහන් ප්රධාන සාධක සලකා බලයි:
ඔබගේ CRIB වාර්තාව අතිශයින් වැදගත් වන අතර, එහි කිසියම් අනියම් ගෙවීම් (irregularities) තිබේ නම්, එය ඔබගේ ණය අයදුම්පත ප්රතික්ෂේප වීමට හේතු විය හැක. හොඳ CRIB වාර්තාවක් පවත්වා ගැනීමෙන් ඔබට වඩා හොඳ ණය අනුපාත සහ කොන්දේසි ලබා ගැනීමට අවස්ථාව ලැබේ. මීට අමතරව, ස්ථාවර රැකියාවක් සහ මාසික ආදායමක් තිබීම ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තහවුරු කරයි.
පොලී අනුපාත, ගාස්තු හා කොන්දේසි සැසඳීම
ණය අනුපාත පමණක් නොව, විවිධ ගාස්තු සහ කොන්දේසි ද ණයක මුළු පිරිවැයට බලපායි. සමහර බැංකු අඩු පොලී අනුපාත පිරිනැමිය හැකි වුවද, සැඟවුණු ගාස්තු හෝ දැඩි කොන්දේසි හේතුවෙන් එය දිගු කාලීනව මිල අධික විය හැක. පහත වගුව මගින් ප්රධාන බැංකු කිහිපයක පොලී අනුපාත වර්ග සහ ප්රතිපත්ති පිළිබඳ දළ අදහසක් ලබා දෙයි:
| බැංකුව | අනුපාත වර්ගය | ස්ථාවර (%) | විචල්ය (%) | ප්රතිපත්තිය |
|---|---|---|---|---|
| NSB | පුද්ගලික ණය | 11.50 | 11.00–13.50 | ස්ථාවර 2 වසර, පසුව 6 මාස ප්රතිසංස්කරණය |
| People's Bank | පුද්ගලික ණය | 13.0 | 15.0 | Min–Maxදී AWPLR නොහොත් ගැඹුරු සීමාවක් සැලසුම් |
| Sampath Bank | පුද්ගලික ණය සහ අත්තිකාරම් | – | AWPLR+2.0 | විචල්ය (Floating) |
| Seylan Bank | පුද්ගලික ණය (1–3 වසර) | 10.00–11.50 | 12.00–13.50 | වසර 1–2 ස්ථාවර, පසුව විචල්ය |
| Commercial Bank | සියලු ණය | – | AWPLR+3.5 | මාසික අලුත්වැඩියා, අවම 12.5% |
ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් යටතේ, ඔබ ණය කාලය පුරාම එකම මාසික වාරිකයක් ගෙවන අතර, එය අයවැය සැලසුම් කිරීමට පහසුකම් සලසයි. විචල්ය අනුපාතයක් යටතේ, AWPLR වෙනස් වන විට ඔබේ මාසික වාරිකය ද වෙනස් විය හැක. මෙය අවදානම් සහගත විය හැකි වුවද, AWPLR පහත වැටෙන විට ඔබට ප්රතිලාභ ලැබිය හැක.
පියවරෙන් පියවර අයදුම්පත් මාර්ගෝපදේශය
පුද්ගලික ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලිය සාමාන්යයෙන් පහත පියවර වලින් සමන්විත වේ. මෙය බැංකුවෙන් බැංකුවට සුළු වශයෙන් වෙනස් විය හැකි වුවද, මූලික ක්රියාවලිය බොහෝ දුරට සමාන වේ:
- බැංකුව තෝරා ගැනීම: ඔබේ අවශ්යතා සහ සුදුසුකම් වලට ගැලපෙන හොඳම පොලී අනුපාත සහ කොන්දේසි සහිත බැංකුවක් තෝරා ගන්න.
- මාර්ගගතව අයදුම් කිරීම (අවශ්ය නම්): බොහෝ බැංකු දැන් මාර්ගගත අයදුම්පත් සඳහා පහසුකම් සපයයි. අදාළ බැංකුවේ නිල වෙබ් අඩවියේ “Apply Online” හෝ “පුද්ගලික ණය සඳහා අයදුම් කරන්න” බොත්තම ක්ලික් කරන්න.
- අයදුම් පත්රය පුරවා ඉදිරිපත් කිරීම: ඔබගේ පුද්ගලික තොරතුරු, වැටුප් විස්තර සහ ණය අවශ්යතාවය වැනි අත්යවශ්ය තොරතුරු ඇතුළත් කර අයදුම් පත්රය පුරවන්න.
- CRIB අවසරය ලබා දීම: බැංකුවට ඔබගේ CRIB වාර්තාව පරීක්ෂා කිරීමට අවසර දෙන්න. මෙය ඔබගේ ණය ඉතිහාසය සහ ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කිරීම සඳහා අත්යවශ්ය වේ.
- අවශ්ය ලේඛන ඇතුළත් කිරීම: ඉල්ලන ලද සියලුම ලේඛන (අවශ්ය ලේඛන කොටස බලන්න) සකස් කර ඉදිරිපත් කරන්න.
- බැංකු ශාඛාවට හෝ මාර්ගගතව ඉදිරිපත් කිරීම: අයදුම්පත සම්පූර්ණ කර අවශ්ය ලේඛන සමඟින් අදාළ බැංකු ශාඛාවට භාර දෙන්න, නැතහොත් මාර්ගගතව ඉදිරිපත් කරන්න.
- සම්භාවිතා සම්බන්ධීකරණය: බැංකුව ඔබගේ අයදුම්පත සමාලෝචනය කර, සාමාන්යයෙන් පැය 48–72ක් ඇතුළත තීරණයක් ලබා දෙනු ඇත. සමහර විට අතිරේක තොරතුරු හෝ සම්මුඛ පරීක්ෂණයක් සඳහා ඔබට ආරාධනා කළ හැක.
අවශ්ය ලේඛන සහ ක්රියා පටිපාටිය
ණය අයදුම්පතක් සඳහා අවශ්ය වන ප්රධාන ලේඛන කට්ටලය සාමාන්යයෙන් පහත සඳහන් වේ:
- නවීන ජාතික හැඳුනුම්පත් පත (NIC) හෝ වලංගු ගමන් බලපත්රය (Passport).
- වැටුප් පත හෝ අයදුම්කරුගේ වැටුප් පත්රිකාව (මාස 3-6 ක).
- සේවයේ ස්ථායීකම සහ තනතුර සනාථ කරනු ලබන ලිපිය (සේවායෝජකයාගෙන්).
- බැංකු ගිණුම් විස්තර (මාස 3-6 ක බැංකු ප්රකාශන), විශේෂයෙන් වැටුප් බැර වන ගිණුම.
- ගෙවීම් ආශ්රිත බැංකු ගිණුම් විස්තර (වැටුප් පැවරීම - Salary Assignment සඳහා).
- අවශ්ය නම් ඇපකරුවන්ගේ තොරතුරු සහ ලේඛන.
- අවශ්ය නම්, ඇපයක් (collateral) ලෙස ඉදිරිපත් කරන දේපල සම්බන්ධ ලේඛන.
මෙම ලේඛන කල්තියා සූදානම් කර තබා ගැනීමෙන් අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලිය වඩාත් වේගවත් කර ගත හැක. අසම්පූර්ණ ලේඛන ඉදිරිපත් කිරීම ණය අනුමත වීමට ප්රමාදයක් හෝ ප්රතික්ෂේප වීමක් සිදු විය හැක.
ප්රතිලාභ, අවදානම් සහ වැදගත් සලකා බැලීම්
වාසි
- ඉක්මන් අනුමත කිරීමේ ක්රියාවලිය (Quick approval).
- ලිහිල් ලේඛන අවශ්යතා (Flexible documentation).
- ස්ථාවර (Fixed) සහ විචල්ය (Variable) පොලී අනුපාත විකල්ප.
- නම්යශීලී ගෙවීම් වාරික සැකසුම්.
- විවිධ මූල්ය අවශ්යතා සඳහා භාවිත කළ හැකි වීම.
අවාසි
- විචල්ය අනුපාත ණය සඳහා පොලී අනුපාත ඉහළ යාමේ අවදානම.
- CRIB වාර්තාවේ ඇති අනියම් ගෙවීම් (irregularities) හේතුවෙන් ණය ප්රතික්ෂේප වීම.
- කල් තබා ගෙවීමේ දඬුවම් (early settlement charges).
- ප්රමාද ගෙවීම් සඳහා අධික දඬුවම් ගාස්තු.
- ණය ආපසු ගෙවීමට නොහැකි වුවහොත් මූල්ය පීඩනය.
පුද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීමට පෙර, ඔබගේ ආදායම, වියදම් සහ ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව පිළිබඳව මනා විශ්ලේෂණයක් සිදු කිරීම වැදගත්ය. ඔබට දැරිය හැකි ප්රමාණයට වඩා වැඩි ණයක් ලබා ගැනීමෙන් මූල්ය ගැටලුවලට මුහුණ දීමට සිදු විය හැක. එසේම, ණය ගිවිසුමේ සඳහන් "lock-in" කාලසීමාවන්, ප්රමාද ගෙවීම් දඬුවම් සහ කල් තබා ගෙවීමේ දඬුවම් පිළිබඳව පැහැදිලි අවබෝධයක් ලබා ගන්න.
නවතම රෙගුලාසි සහ වෙළඳපල ප්රවණතා
ශ්රී ලංකා මහ බැංකුව (CBSL) විසින් නිකුත් කරනු ලබන රෙගුලාසි සහ වෙළඳපල ප්රවණතා පුද්ගලික ණය අනුපාත සඳහා සෘජුවම බලපායි. මෑත කාලීනව, CBSL විසින් AWPLR පදනම් අනුපාත පහත හෙළීමක් පෙන්නුම් කර ඇති අතර, එය (8.09% වැනි අනුපාතවල) ණය පොලී අනුපාත අඩු වීමට හේතු වී ඇත. මෙය ණය ගැනීමට අපේක්ෂා කරන අයට වාසිදායක තත්ත්වයකි.
එසේම, විචල්ය අනුපාත ණය සඳහා බැංකු අය කරන මාර්ජින් ප්රමාණයන්හි සුළු ඉහළ යාමක් නිරීක්ෂණය කළ හැකි අතර, මෙය අවදානම් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා බැංකු ගන්නා ක්රියාමාර්ගයකි. නවතම වෙළඳපල ප්රවණතා අතර, ESG (පරිසර, සමාජ, පාලන) ණය යෝජනා ක්රම සහ ෆින්ටෙක් (Fintech) අනුග්රහය ලබන ක්ෂුද්ර ණය (micro-loans) සඳහා වැඩි අවධානයක් යොමු වී ඇත. මේවා පාරිභෝගිකයින්ට පුළුල් පරාසයක විකල්ප ලබා දෙයි.
ප්රවීණ උපදෙස් සහ නිර්දේශ
පුද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීමේදී ඔබගේ මූල්ය තත්ත්වය සහ අනාගතය සැලකිල්ලට ගනිමින් බුද්ධිමත් තීරණයක් ගැනීම අත්යවශ්ය වේ:
- CRIB වාර්තාව පිරිසිදු කර ගන්න: ණය අයදුම් කිරීමට පෙර ඔබගේ CRIB වාර්තාව පරීක්ෂා කර කිසියම් අනියම් ගෙවීමක් ඇත්නම් ඒවා සමථයකට පත් කර ගන්න. පිරිසිදු CRIB වාර්තාවක් ඔබට හොඳම අනුපාත ලබා ගැනීමට උපකාරී වේ.
- වැටුප් පැවරීම (Salary Assignment): ඔබගේ වැටුප බැංකුවට පැවරීමට (salary assignment) එකඟ වීමෙන් ඔබට වඩා හොඳ ණය කොන්දේසි සහ අඩු පොලී අනුපාත ලබා ගත හැක.
- ස්ථාවර vs. විචල්ය අනුපාත: ඔබ වෙළඳපල අවදානම් වලට අකමැති නම්, මුල් වසර කිහිපය සඳහා ස්ථාවර අනුපාතයක් තෝරා ගැනීම වඩාත් සුදුසුය. විචල්ය අනුපාත ණය සඳහා AWPLR ප්රවණතා නිරීක්ෂණය කිරීම අත්යවශ්ය වේ.
- සියලු ගාස්තු විමසන්න: සැකසුම් ගාස්තු, මුද්දර ගාස්තු, කල් තබා ගෙවීමේ දඬුවම් සහ ප්රමාද ගෙවීම් දඬුවම් ඇතුළු සියලු ගාස්තු පිළිබඳව විමසන්න.
- බැංකු කිහිපයක් සසඳන්න: එක් බැංකුවකට පමණක් සීමා නොවී, අවම වශයෙන් බැංකු 3-4 කින් තොරතුරු ලබා ගෙන ඒවා සංසන්දනය කරන්න.
පොදු ගැටලු සහ විසඳුම්
පුද්ගලික ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී පැන නගින පොදු ගැටළු කිහිපයක් සහ ඒවාට විසඳුම් පහත දැක්වේ:
| ගැටලුව | විසඳුම |
|---|---|
| CRIB irregularities (CRIB අනියම් ගෙවීම්) | කල් පිරුණු ගෙවීම් නිරවුල් කිරීම, CRIB වාර්තාව නැවත සමාලෝචනය කරන ලෙස ඉල්ලීම. |
| Variable rate අදික වීම | ස්ථාවර අනුපාත කාලසීමාව වැඩි කිරීම හෝ නියමිත කාල සීමාව තුළ ණය ආපසු ගෙවීමට උත්සාහ කිරීම. |
| අසම්පූර්ණ ලේඛන (Incomplete documentation) | බැංකුවේ "අවම ලේඛන" (Minimum documentation) පැකේජ භාවිතා කිරීම හෝ අවශ්ය සියලු ලේඛන කල්තියා සකස් කර ගැනීම. |
| අඩු වැටුප් මට්ටම | සම-අයදුම්කරුවෙකු (Co-applicant) හෝ ඇපයක් (Collateral) භාවිත කිරීමෙන් ණය අනුමත වීමේ සම්භාවිතාව වැඩි කර ගත හැක. |
| ඉහළ පොලී අනුපාත | විවිධ බැංකු සංසන්දනය කිරීම, වඩා හොඳ CRIB වාර්තාවක් පවත්වා ගැනීම හෝ වැටුප් පැවරීම වැනි ක්රම මගින් අඩු අනුපාත ලබා ගැනීමට උත්සාහ කිරීම. |
සාර්ථක ණය අවස්ථාවන් ලබා ගැනීම සඳහා, ඔබේ වැටුප්, CRIB ඉතිහාසය, ගෙවීම් හැකියාව සහ AWPLR විශ්ලේෂණය කර, තෝරාගත් බැංකුව හා නිශ්චිත නිර්දේශ අනුව අයදුම් කරන්න. ඔබගේ මූල්ය අනාගතය සඳහා නිවැරදි තීරණයක් ගැනීමට මෙම තොරතුරු ඔබට උපකාරී වනු ඇතැයි අපි විශ්වාස කරමු.
පොලී අනුපාත, ගාස්තු හා කොන්දේසි සැසඳීම
ණය අනුපාත පමණක් නොව, විවිධ ගාස්තු සහ කොන්දේසි ද ණයක මුළු පිරිවැයට බලපායි. සමහර බැංකු අඩු පොලී අනුපාත පිරිනැමිය හැකි වුවද, සැඟවුණු ගාස්තු හෝ දැඩි කොන්දේසි හේතුවෙන් එය දිගු කාලීනව මිල අධික විය හැක. පහත වගුව මගින් ප්රධාන බැංකු කිහිපයක පොලී අනුපාත වර්ග සහ ප්රතිපත්ති පිළිබඳ දළ අදහසක් ලබා දෙයි:
| බැංකුව | අනුපාත වර්ගය | ස්ථාවර (%) | විචල්ය (%) | ප්රතිපත්තිය |
|---|---|---|---|---|
| NSB | පුද්ගලික ණය | 11.50 | 11.00–13.50 | ස්ථාවර 2 වසර, පසුව 6 මාස ප්රතිසංස්කරණය |
| People's Bank | පුද්ගලික ණය | 13.0 | 15.0 | Min–Maxදී AWPLR නොහොත් ගැඹුරු සීමාවක් සැලසුම් |
| Sampath Bank | පුද්ගලික ණය සහ අත්තිකාරම් | – | AWPLR+2.0 | විචල්ය (Floating) |
| Seylan Bank | පුද්ගලික ණය (1–3 වසර) | 10.00–11.50 | 12.00–13.50 | වසර 1–2 ස්ථාවර, පසුව විචල්ය |
| Commercial Bank | සියලු ණය | – | AWPLR+3.5 | මාසික අලුත්වැඩියා, අවම 12.5% |
ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් යටතේ, ඔබ ණය කාලය පුරාම එකම මාසික වාරිකයක් ගෙවන අතර, එය අයවැය සැලසුම් කිරීමට පහසුකම් සලසයි. විචල්ය අනුපාතයක් යටතේ, AWPLR වෙනස් වන විට ඔබේ මාසික වාරිකය ද වෙනස් විය හැක. මෙය අවදානම් සහගත විය හැකි වුවද, AWPLR පහත වැටෙන විට ඔබට ප්රතිලාභ ලැබිය හැක.